団体信用生命保険 ( 団信 )とは？

団体信用生命保険 (  団信  )とは、 住宅ローン の 返済 途中で 死亡 、 高度障害 になった 場合 に、 本人 に 代わって 生命保険会社 が 住宅ローン 残高 を支払うというものです。 民間金融機関 の 多くは、この 団信 の 加入 を 住宅ローン 借入れ の 条件 としています。この場合には、 保険料 は 金利 に 含まれており、 別途に 保険料 支払い は 発生 しません。ただし、 健康状態 が 良好 で、 生命保険 に 加入 できる 状態 ではないと 住宅ローン も借入れできないということ。 当初借入時 のみならず、 借換え の 際も 同様 とります。

また、 健康上の理由 で 通常 の 団信 に 加入 できない 場合 には、 生命保険 の 引受け基準 が 拡大された 「 ワイド団信 」だと 加入 できる 場合 もあります。 ワイド団信 付きの 住宅ローン は メガバンク をはじめ多くの 金融機関 で取り扱いがあります。 金利が ０．２～０．３％ 程度 高くなりますが、 住宅ローン を 安心して 借入れ する 手段 として 有効 です。

近年では、

通常の 団信の保障 に 加えて、 三大疾病保障 付き、 七大疾病保障 付き など、 特約 付きの 団信が 数多く出ております。例えば、 三大疾病保障 は、「 がん 」「 脳卒中 」「 急性心筋梗塞 」について 保障 があります。

ただし、

• ・ 所定の状態 になったらすぐに 保険金 が 支払われ 、 住宅ローン の 残高が 清算 されるもの
• ・ 一定期間 は 毎月 の 支払額 が 支払われ 、 その状態 が 続いた場合 に ローン残高 が 清算 されるもの

など、 支払われ方 が 異なるので 確認 しましょう。

相続 との 関連

団体信用生命保険 に 加入 していることにより、 相続人 は ローン残金 の 支払い義務 を 背負う こともなく、さらに 銀行 が ローン 対象物件 につけていた 抵当権 なども 抹消 されます。

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